合肥维天运通信息科技股份有限公司 :“区块链+供给链金融” 立异使用事例

  合肥维天运通建立于2002年,致力于服务国内“互联网+物流”职业。现已具有3个技能研制基地、60+运营分支组织,服务网络遍布全国。

  公司建造运营的[路歌“互联网+物流”途径],是国内颇具规划的网络货运事务支撑途径,现在已有7万+企业用户、400万+个别重卡会员,买卖打破20亿元/月;一同,由公司运营的“卡友地带”移动社区是国内规划、活跃度排名均靠前的、在全国建有297+地上服务网点的归纳了买卖、救援等多种事务的货车服务O2O社区。创业至今,公司一向秉承“求真、爱人、立异”的价值观,以“发明职业价值,完成企业展开”为主旨,以匠心打造良性物流生态圈,力求引领、推进我国物流职业的转型晋级!

  我国有三十万物流企业,其间百分之九十以上都是像合肥拓佳物流这样的中小物流企业;他们承托起我国物流的首要事务,但因为其自身限制,给外部的印象是“小、散、乱、差”,故而金融诺言状况极差,首要表现为:

  2.事务诺言难以数字化:运营及实在的事务场景难以财物数字化,一同金融组织相匹配的产品和体系均缺少;

  作为传统金融供给方的银行和第三方融资组织,和物流职业触摸少;物流公司的事务专业性又较强、事务逻辑很杂乱;中小物流企业信息化水平有限,事务数据不具备公信力;所以,尽管物流金融商场需求巨大,但传统金融组织受限于风控压力,不肯意为广阔的中小物流企业供给金融服务,首要的原因就在于职业隔膜、诺言机制不健全和数字化手法缺少。

  合肥拓佳物流首要为格力、美的、海尔等制作商以及安得物流等大型第三方物流企业供给物流服务,全国共设合肥、芜湖、南京、上海、广州、南宁等10余个物流基地,算计职工800人,分设国内物流事业部、世界物流事业部,各途径下设世界物流部、财政部、国内物流部. 其我国内物流部又分为联运部、仓配部、车辆运营部、劳务外包部等;触及除干线运送外的仓储、装卸、包装、配送等其他物流事务,在实践日常的物流运营实务中,存在资金周转缺少、流动资金需求量大等需求,经过了解,该试点目标存在的资金问题如下:

  5) 每年应对上游制作企业、第三方物流公司的物流线%左右)要占用数十万的资金,加剧公司物流资金流通难度;

  6) 抵扣项缺少,首要靠会集采购油卡和少数路桥费,依然缺少,需求依托网络货运途径按国家方针来供给必定的进项弥补。

  依据以上剖析,路歌发现,合肥拓佳物流是处于生长时刻的、活跃有为的一家中型物流企业,事务展开欣欣向荣,日常运营资金需求量大和继续,创始人及公司想尽力拓展新的事务,需求投入,所以资金缺口长时刻存在且需求大,但受限于自身规划较小,实体固定财物有限,所以,依照传统方法,想从银行取得借款,其个别身份及轻财物方法的资质又不契合,那么,怎么凭仗一些现代信息技能手法,让合肥拓佳物流这样的优异中小物流企业得到金融支撑呢?经过长时刻协作的路歌物流途径资源和技能优势,凭仗区块链技能赋能的供给链金融就具有这样的效果,详细地做法是:

  路歌途径依据区块链技能,和蚂蚁区块链途径、网商银行协作,打造一套物流事务数据上链,完成实在事务流程可信化的流程;经过路歌的途径和区块链技能,然后衔接起银行、金融、稳妥和合肥拓佳物流公司、货车司机,线下事务数据化、事务场景线上化、网络货运线上化,完成一种诺言的一同;然后让这种金融处理计划是可信的、高效的、可继续的,金融组织客户信赖,合肥拓佳物流得益。

  经过长时刻协作,路歌网络货运途径协助合肥拓佳物流堆集自己的事务数据,然后把事务数据上区块链。现在路歌现已和蚂蚁金服进行相关协作,把这种堆集变成诺言堆集,再把诺言堆集转化成金融堆集,也就是说诺言能够变现,变成客户在事务中需求的金融资源,然后这种金融诺言又能够反过来在咱们途径上为客户供给关于危险的办理,例如对账期危险办理、付出危险办理和运营危险办理。

  区块链中心是散布式记账数据库,给予参加方关于信息平等的权力,表现在任一方均有权检查一切信息且无法修正或删去。去中心化、通明可视化、不行篡改、可溯源等特征使区块链天然成为加持供给链金融革新晋级的有用技能手法。

  依托于蚂蚁联盟区块链技能,它的一同算法经过各节点是否到达一同去确认记载的有用性,也是避免篡改的手法。区块链使用一同算法实时更新记载数据最新进展,将完好的物流流程出现给各个参加方,确保信息的实在牢靠。记载时给每笔数据附上时刻戳,不只有利于定位信息,且篡改某个节点的数据会留下痕迹,有用避免信息被修改。

  智能合约被看作是区块链最有价值且易普及于商业场景中的重要展开方向。它封装了若干状况与预设规矩、触发履行条件及特定情境的应对计划,以代码方法储存在区块链合约层,其特色是当到达约好条件时,预先设定的操作会主动触发。只依赖于实在事务数据的智能履约方法不光确保了在缺少第三方监督的环境下合约得以顺利履行,并且杜绝了人工虚伪操作的或许。

  这种方法是依据路歌途径上拓佳的实在、长时刻有用事务数据、运营数据,经过事务流和大数据来驱动依据区块链的供给链金融发放,愈加高效、公平、揭露。

  传统供给链办理中,散布在供给链各节点的商品信息、物流信息及资金信息是彼此分裂的,无法沿供给链顺利流通,缺少环绕中心物流树立的信息途径。区块链技能支撑多方参加、信息沟通同享,能促进数据民主化、整合破碎数据源,为依据供给链的大数据剖析供给有力确保,让大数据征信与风控成为或许。

  相较于银行的售后团队、物流途径金融售后团队、物流公司团队固定人员之间的1对1沟通、多方协同,依据区块链+供给链金融的途径体系树立一同的办理途径,各方信息愈加对称,愈加有利于事务展开。

  限制传统融资功率前进的要素大体包含前期审阅与危险评价、事务多级挂号批阅、打款手续冗长等,且各类费用昂扬,进一步前进了中小企业的融资本钱、下降功率。依据区块链+供给链金融的方法,打破传统融资方法的坏处,从本钱节省及运营速率前进两头一同发力,到达一种可信、共赢的供给链金融展开方法晋级。

  总归,区块链+供给链金融立异的关键在于“事务数据化、数据财物化、数据链上化、金融场景化”,为处理危险操控问题,以区块链技能来构建工业链金融的事务途径和诺言机制,改造原有的途径、工业生态、供给链办理方法,工业链上一切参加者(包含网商银行、路歌物流途径、多级物流企业等)都以散布式记账方法来参加买卖,使得途径的买卖、单据、物流信息、付出信息等高度通明,确保链上的一切行为、合同、收据都能够追溯。这一方法能够使用于现在大多数的物流服务职业,为工业转型晋级实践供给了一种新的办法和思路。

  本事例使用区块链技能的去中心化、不行篡改、高安全性和智能合约等技能特征,确保信息的完好与牢靠性,能够有用处理供给链金融施行进程中的信赖和安全问题;对拓佳物流以及后续试点企业事务展开带来的影响有:

  1)金融组织在区块链上对上链事务数据的实在有用性的核对与承认,区块链不行篡改的特色确保事务数据自身不能造假,证明物流资金流通的实在有用性,完成路歌途径企业的诺言穿透,然后处理链上物流企业融资难的问题。

  2)链上数据均可追溯本源,节省了金融组织很多的线下尽调、验证买卖信息实在性的人力物力本钱,为网商银行的风控体系的弥补。拓佳物流依托中心企业路歌途径的诺言传递,能享用更方便高效的融资服务,有用处理融资难融资贵的问题。

  3)在这个信赖的生态中,路歌物流途径的诺言能够转化为线上数字权证,经过智能合约防备履约危险,使诺言可沿供给链条有用传导,下降协作本钱,前进履约功率。更为重要的是,当数字权证能够在链上被锚定后,经过智能合约还能够完成对上下流企业资金的拆分和流通,极大地前进了资金的转速,完成主动清算。

  我国现在归于“银行主导型”金融体系,契合我国劳动密集型的老练制作业的特色,银行借款倾向于流向这一范畴,但当我国经济换挡到立异型驱动时,这一金融体系会显着阻止工业结构的转型与晋级。现在,实体经济融资存在结构缺点问题,表现为信贷资源在大企业与立异型中小企业间的错配;信贷资源流向产能过剩职业乃至“僵尸企业”,不利于新兴工业融资,不能满意工业结构晋级的需求。

  因为与途径上物流企业有长时刻的事务来往联络,路歌途径不只对这些中小物流企业的运营状况、诺言状况、办理水平等方面有较为全面的了解,并且还经过订单和结算途径严密联络着中小物流企业。网商银行经过中心企业路歌途径的担保将对中小物流企业的授信转化为对中心企业的授信,依据区块链技能的散布式记账、不行篡改、可追溯特性,破解信息不对称问题,极大极限地盘活资金,让中小物流企业能够以相对较低的本钱取得融资。

  在供给链金融方法下,为了应对中小物流企业资信遍及偏低的特色,网商银行能够只重视必定时期同路歌途径上物流每笔详细的事务买卖,恰当淡化对企业的财政剖析和借款准入操控。在融资进程中,网商银行要点调查申贷企业单笔物流事务实在布景及企业前史诺言状况,经过资金的关闭式运作,使用账款自偿性来操控借款危险,然后使一些因财政指标不合格而导致借款被拒的中小企业,能够凭仗单笔事务的物流布景实在性来获取借款融资。

  经过中心企业路歌途径大数据资源,对中小物流企业的物流单据的操控和融资金钱的关闭运作,网商银行能够对资金流和物流进行操控,使危险监控直接渗透到企业的物流和办理的进程中,有利于对危险的动态管控。

  一同,供给链金融在必定程度上完成了银行授信与融资主体危险的阻隔。银行更重视企业买卖布景的实在性和连续性,经过对企业的全面检查,确认企业销售收入作为其融资的还款来历,一同限制融资期限与物流周期相匹配,使资金不能被动用,银行发放借款的危险相对较小。危险的下降鼓舞银行拓展展开中小企业融资事务的规模,必定程度上缓解了惜贷拒贷的问题。

  现在可完成的数据上链包含:14个事务节点上链,内部运单、运力、回单、付出数据;外部数据增信,包含轨道数据,手机 、GPS 、斗极以及银行数据等。

  在确保与实践事务流程一同状况下,路歌途径衔接拓佳物流公司和网商银行,把数据上链,完成实在事务资金流程;背面的区块链进程底层化。

  依据合肥拓佳物流企业的事务数据、履约才能、行为、前史等多个维度,树立路歌诺言分;路歌诺言分构成:从路歌网络货运途径沉积的企业数据中,抓取提炼有用的诺言数据,结合社会诺言数据库及企业黏性行为来进行归纳评分;由路歌诺言分可进行兑换路歌诺言赋能服务;依据诺言分不等,授信诺言额度不等(后续诺言分依据企业级数据维度进行定时变化,额度也会定时变化);诺言随时储藏,资金随即储藏,事务冷季时储藏诺言,旺季时随时弥补资金。

  完成诺言与用款结合:用款期限最长60天(15天、30天、45天、60天) ;企业依据自己需求挑选账期 ;本钱:年化10.8%(月息9厘) ;用款方法:账期内能够提早5天还款 (及时还款累加诺言,诺言越高本钱越低)。

  “区块链+供给链金融”被寄予处理我国中小微企业融资难题的期望,但因为技能组合杂乱、商业方法建立的难度大,一向难以有用落地。这次在我省的成功项目落地具有极强的演示效应,在全国处于肯定的领先地位。路歌途径凭仗其强壮的商业网络资源,能够迅速将这一方法推行到全国,现在已有近100家物流企业参加试点。

  在和产、学、研和相关企业的沟通磕碰中,关于区块链+供给链金融的展开方向,咱们还有以下一些想象和主张:

  经过将区块链技能结合到包含物流和供给链范畴的GPS、RFID、5G使用各类物联网设备设备中,一同支撑起各类物联网+区块链的使用,其间也包含各种数字化供给链特别是供给链金融范畴的商业使用落地场景试验;这个商场大有潜力。

  供给链金融是一种集物流运作、商业运作和金融办理为一体的办理行为和进程,它将买卖中的买方、卖方、第三方物流以及金融组织严密地联络在了一同,完成了用供给链物流盘活资金,一同用资金拉动供给链物流的效果。在这个进程中,咱们现在首要环绕中心路歌物流途径的相关物流企业展开供给链金融服务,包含咱们在内和金融组织怎么更有用地嵌入供给链网络,与供给链运营企业相结合,完成有用的供给链资金运转,一同又能合理地操控危险,成为后续咱们展开供给链金融的关键问题。

  传统的供给金融的买卖形状有应收账款融资和额度授信,后续咱们还要探究展开库存融资、预付款融资等更多供给链金融买卖形状;一同,也展开除银行等传统金融以外更多的资金供给方和新技能商业方法。

  财物证券化对错标准化财物转标的首要合规手法,而在供给链金融中,较为常用的方法则是供给链金融ABS。详细来说,供给链金融ABS是一种由券商、保理服务商、供给链中中心企业和中小企业一同参加的一种供给链金融方法,其本质是将财物(首要是债务作为底层财物)发行ABS进行融资。这种方法也是未来能够测验的新的区块链+供给链金融展开方法。

  自2014年建立以来,合肥拓佳物流以“发掘第三方赢利源泉,使咱们的服务企业永具职业竞赛优势”为任务,以“为促进社会的前进、公司的展开、自己的生长而尽力工作,联合、和睦、协作、发明美好的日子”的企业文化,科技化、网络化的物流运营理念,以不懈尽力,为顾客供给完善的物流处理计划和全方位的物流服务。

  路歌途径是国内名列前茅的网络货运归纳型服务途径,已和我司长时刻诚恳、互赢协作,本次咱们一同联合国内最好的区块链途径蚂蚁区块链和网商银行,以我司为试点,展开区块链+供给链金融服务,我方深感侥幸!在协作前期,蚂蚁区块链、网商银行、路歌途径组成调研组屡次来我司造访调研,一同探究落地计划;在施行进程中,咱们多方组成项目组会集攻关,将事务数据上链,完成金融授信,处理了咱们长时刻以来存在的资金压力问题,凭仗区块链这一新技能,完成了企业运营数据价值化、金消融,让像咱们相同的中小物流企业对科技及尽力运营更有决心!

  最终,祝福路歌途径、蚂蚁区块链、网商银行的区块链+供给链金融计划在我司成功施行,未来能遍地开花!更多地赋能中小物流企业!为咱们物流良性生态圈的构建奉献更多的力气!

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